<aside> 🔙 Вернуться к списку постов

</aside>

При открытии счетов банк фиксирует адрес клиента. Для счетов ФЛ его обычно берут из регистрации в РА, либо регистрации в РФ, либо сертификата о праве собственности, либо нотариально заверенного договора аренды.

После этого клиент, как правило, даже не вспоминает об адресе on file (в профиле) в банке, пока не случится одно из следующих событий:

• Нужно подтвердить резиденство или проживание по адресу
• Очень долго идут или вообще не пропускаются intermediary банками входящие SWIFT переводы
• Банк-отправитель отказывается отправлять перевод в банк в РА, ссылаясь на то, что бенефициар проживает в РФ
• Исходящие SWIFT переводы из банка РА отклоняет банк-получатель, ссылаясь на то, что бенефициар проживает в РФ

Proof of Residency и Proof of Address

Для определенных международных сервисов и организаций подтверждением проживания и/или адреса может выступать выписка из банка в РА (bank statement) с указанием адреса клиента.

В этом случае должно быть вполне очевидно, почему адрес клиента в РФ нельзя использовать в качестве подтверждения проживания в РА.

Сложности (SWIFT) перевода

Менее очевидным минусом адреса on file в РФ является резко увеличивающееся количество проверок (или полный) отказ банков в других странах при осуществлении SWIFT переводов.

Дело в том, что при осуществлении перевода банки обмениваются определенной информацией о клиентах с каждой стороны. Это нужно для соответствия KYC и AML законодательства и норм регуляторов, как местных, так и международных.

Таким образом, адрес клиента с каждой из сторон перевода доступен как банку-отправителю, так и банку-получателю. В дополнение к этому, банки обязуются перед друг другом использовать лишь подтвержденные (скажем, каким-то документами) адреса своих клиентов.

Некоторые банки проводят переводы отправителей и/или бенефициаров (получателей) переводов с адресами в РФ через повышенное количество проверок. Другие просто отказываются отправлять деньги бенефициарам из РФ или принимать деньги от отправителей в РФ. Локация клиента определяется, как вы догадались, по адресу в профиле клиента банка.

В нашем чате были реальные примеры:

• SWIFT перевод из банка в РА в банк в Турции не проходил по непонятным причинам. Стороны указывали друг на друга. В итоге обнаружилось, что у клиента в банке в РА был указан адрес проживания в РФ, который передавался банку-корреспонденту, а тот согласно внутренним политикам не принимает определенные виды переводов из РФ
• SWIFT перевод из банка РА в Финляндию. После смены адреса on file на адрес в Армении перевод был успешно отправлен
• Множество примеров перевода в банки в странах дальнейшей иммиграции (Канада, Испания, и так далее) у бывших резидентов РА с адресом клиента в профиле в РА или новой стране резидентства
• Переводы на счета ИП из одного и того же банка в США проходили за заметно разное время (скажем, день или пара недель) для разных клиентов. В первом случае адрес в банке был взят из регистрации в РА, во втором — регистрации в РФ.