<aside> 🔙 Вернуться к списку постов
</aside>
<aside> ☝ У этой статьи есть версия для входящих SWIFT переводов.
</aside>
Статья ниже не пытается соответствовать статье про переводы RUB в банки Армении. Это попросту невозможно: SWIFT перевод может включать в себя цепочку из трёх, а то и четырех или более банков, каждый из которых может находиться в отдельной стране и иметь свои гласные и негласные правила, локальные требования compliance, и так далее.
Тем не менее, короткий список рекомендаций ниже крайне важно понимать любому иммигранту в РА, который планирует иммигрировать дальше и переводить деньги из РА в банки в стране последующей иммиграции. Комиссии банков РА за исходящий SWIFT переводы описаны в отдельной статье.
Примеры ниже предполагают переводы себе или ближайшему родственнику (на практике это можно читать как “официальному мужу или жене”). Переводы другим лицам — это совершенно другая ситуация, хотя рекомендации ниже всё еще будут актуальны.
Важно понимать, что исходящие SWIFT переводы для клиентов без гражданства РА открыты лишь в небольшом количестве банков: Ameria, Ardshinbank, ACBA.
Некоторые другие банки, в частности Converse и ID, могут заявлять, что у них открыты исходящие SWIFT переводы для резидентов, но затем не выпустят их, сославшись на гражданство клиента.
Обязательно смените адрес клиента в банке РА на адрес в РА. Почему это важно и как это делается описано детально в Адрес клиента в банке: почему это очень важно. Если этого не сделать, то для граждан РФ перевод будет рассматриваться банком-получателем как перевод клиента из РФ, что крайне сильно снижает шансы на успех и повышает сроки исполнения перевода.
В случае дальнейшей иммиграции без регистрации в РА, при предоставлении соответствующих документов адрес клиента часто можно сменить на адрес в новой стране проживания. В идеальном сценарии это должен быть тот же адрес, что и адрес в банке в новой стране, но в целом подойдёт любой другой адрес, который вы можете подтвердить документально и который не является адресом в РФ либо других юрисдикциях, с резидентами которых банки в новой стране избегают сотрудничества.
Обязательно посмотрите, нет ли у ваз тёзки в OFAC SDN list. С людьми и организациями в этом списке американским компаниям (в том числе и банкам) законодательно запрещено любое сотрудничество. Более того, банки в других странах как правило стараются максимально избегать любых операций от участников списка, чтобы не попасть под вторичные санкции.
Если тёзки есть, но отличаются отчество и дата рождения, их обязательно нужно указывать в деталях перевода (см. ниже), потому что промежуточные банки с большой вероятностью будут запрашивать дополнительные данные: дату рождения, отчество, страну проживания, вид деятельности, иногда даже подпись формы, где говорится, что вы не имеете ничего общего ни с одной из организаций или персон в OFAC SDN list.
Если тёзка полный (имя, отчество и фамилия совпадают), то промежуточные банки всегда будут запрашивать дополнительные данные, а нередко и просто отказывать в переводе без объяснения причин.
В зависимости от банка, часть формы, где указывается intermediary bank (банк-корреспондент или просто партнёр для проведения перевода), может быть обязательной или опциональной.